Top 10 kostenlose Kreditkarten im Vergleich – 07/2024

Die wichtigsten Infos im Überblick:

• Bei kostenlosen Kreditkarten wird dauerhaft keine jährliche Kartengebühr fällig.
• Es gibt kostenlose Visa, Mastercard und American Specific Kreditkarten.
• Die Prime Modelle bieten weltweit kostenlose Abhebungen, gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährung und eine versatile Abrechnung.
• Je nach Modell können kostenlose Kreditkarten mit oder ohne Girokonto beantragt werden.

Die besten kostenlosen Kreditkarten im Vergleich

bunq Virtuelle Kreditkarte

• 0€ Jahresgebühr
• Ohne SCHUFA
• Virtuelle Mastercard ist sofort einsetzbar
• Kann ohne Girokonto beantragt werden
• Apple Pay & Google Pay
• 3,76% Zinsen auf Guthaben
• Ohne Einkommensnachweis
• 0€ Mindestumsatz
• On-line-Antrag in 5 Minuten
• Physische Mastercard (optionally available)

BILD

Unser Ranking:

Nr. 3

sehr intestine

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Openbank Mastercard

• 0€ Jahresgebühr
• 5 kostenlose Abhebungen in der Eurozone professional Monat
• Apple Pay & Google Pay
• Gebührenfreies Girokonto inkl.
• In wenigen Minuten On-line beantragt

BILD

Unser Ranking:

Nr. 12

intestine

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

American Specific Blue Kreditkarte

• Startguthaben für Neukunden (Aktionsbedingt)
• Zugang zu speziellen Offers through American Specific Gives
• Ohne Girokonto erhältlich
• 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)

BILD

Unser Ranking:

Nr. 18

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr

⚠️ Niedrige Abschlusschance

Consors Finanz Mastercard

• 0€ Jahresgebühr
• Keine Auslandseinsatzgebühren
• Apple & Google Pay fähig
• Ohne Kontowechsel
• Kostenfalle bei Abhebungen

• Ablehnung bei schlechter Schufa

BILD

Unser Ranking:

Nr. 22

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr

Niedrige Abschlusschance

ICS World Visa

• Ohne Jahresgebühr
• Kein Kontozwang
• Kostenlose Partnerkarte
• 5% Cashback auf Reisebuchungen

• Ablehnung bei schlechter Schufa

BILD

Unser Ranking:

Nr. 24

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr

⚠️ Niedrige Abschlusschance

Curve Kreditkarte & Konto

• Kostenlos und dauerhaft ohne Jahresgebühr
• Alle Kreditkarten in einer Karte gebündelt
• Keine Fremdwährungsbeühr (bis 500 Pfund monatl.)

BILD

Unser Ranking:

Nr. 25

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr

⚠️ Niedrige Abschlusschance

Targobank Traditional On-line Karte

• Ratenzahlung möglich
• Gebührenfrei bezahlen in der Eurozone
• Jahresgebühr dauerhaft 0€
• Kostenlos Bargeld Abheben bei 300 Targo Financial institution Filialen

• Ablehnung bei schlechter Schufa

BILD

Unser Ranking:

Nr. 26

ausreichend

0,00 € Jahresgebühr

⚠️ Niedrige Abschlusschance

Norisbank Mastercard

• Abhebungen in der Eurozone kostenlos
• Kostenloses Girokonto mit EC Karte inklusive
• Bareinzahlungen möglich
• Abhebungen in Deutschland mit EC Karte kostenlos (an 9.000 Cashgroup Geldautomaten)

• Ablehnung bei schlechter Schufa

BILD

Unser Ranking:

Nr. 27

ausreichend

0,00 € Jahresgebühr

⚠️ Niedrige Abschlusschance

Gebührenfrei Mastercard Gold

• Bedingungslos 0€ Jahresgebühr
• Ohne Girokonto erhältlich 
• 0% Fremdwährungsgebühr
• Reiseversicherungen inklusive

• Ablehnung bei schlechter Schufa

BILD

Unser Ranking:

Nr. 29

ausreichend

0,00 € Jahresgebühr

⚠️ Niedrige Abschlusschance

Kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto – diese Karten sind empfehlenswert

• Deutschland Kreditkarte: In direkter Kooperation mit der Hanseatic Financial institution aus Hamburg, kann man bei dem Anbieter eine sehr empfehlenswerte und dauerhaft gebührenfreie Viskarte mit weltweit kostenlosen Abhebungen und Zahlungen beantragen.
• awa7 Kreditkarte: Die awa7 Visa bietet neben kostenfreien Abhebungen an allen Geldautomaten mit Visazeichen im Ausland auch kostenlose Zahlungen in Fremdwährung, einen echten Verfügungsrahmen und die Möglichkeit mit Kartenumsätzen einen nachhaltigen Beitrag zum Erhalt von Waldflächen zu leisten. Je 100€ Kartenumsatz wird 1 qm Wald geschützt, je Neukunde wird außerdem ein Baum gepflanzt.
• TF Bank Mastercard: Die Mastercard der TF Financial institution bietet als einer der wenigen bedingungslos kostenlosen goldenen Kreditkarten ein umfassendes Paket an Reiseversicherungen sowie einen ordentlichen Kreditrahmen.
• Barclays Visa: Die kostenlose Kreditkarte von Barclays bietet ähnlich starke Leistungen wie die Hanseatic Financial institution Visa, darunter zählen ein monatlicher Verfügungsrahmen, die schnelle Beantragung on-line, die Unterstützung von Apple & Google Pay sowie die optionally available nutzbare Rückzahlung der Umsätze in Raten.
• PAYBACK American Express: Wer mit Kreditkartenumsätzen PAYBACK Punkte sammeln will, ist mit der dauerhaft kostenlosen PAYBACK Amex Kreditkarte sehr intestine bedient, denn hier sammelt man bei PAYBACK Partnern und auch außerhalb des Partnernetzwerks automatisch wertvolle Punkte. Die Karte kann über ein frei wählbares Konto abgerechnet werden.
• Consors Finanz Mastercard: Ohne Fremdwährungsgebühr und mit einem großzügigen Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen, können sich die Leistungen der Consors Finanz Mastercard im Vergleich durchaus sehen lassen.
• Bank Norwegian Kreditkarte: Die Visakarte der norwegischen Financial institution Norwegian ist eine echte Kreditkarte, die bei guter Bonität einen Kreditrahmen von bis zu 10.000€ bietet. Dazu gibt es kostenlose Reiseversicherung sowie die Möglichkeit die Karte flexibel Rechnungsausgleich zu bezahlen.
• Hanseatic Bank GenialCard: Die kostenlose Visakarte der Hanseatic Financial institution ist mehrfach ausgezeichnet und bietet aktuell mit die besten Konditionen unter den kostenlose Kreditkarten in Deutschland.

Experten-Tipp: Möchte man sein Girokonto bei der Hausbank behalten, ist die Deutschland Kreditkarte Classic Visa die meiner Meinung nach beste kostenlose Kreditkarte zur Zeit. Die Kartenumsätze können bei diesem Modell bequem per Lastschrift über einem beliebiges Konto abgerechnet werden.

Kostenlose Kreditkarten mit Girokonto – diese Modelle empfehlenswert

Persönliche Empfehlung: Die N26 Mastercard mit Girokonto und die Commerce Republic Karte inkl. Girokonto von bietet meiner Ansicht nach die momentan beste Kombination aus vollewertigem, gebührenfreien Girokonto bei einer deutschen Financial institution mit einer Mastercard Debit, die europaweit für gebührenfreie Abhebungen und weltweit für gebührenfreie Zahlungen verwendet werden kann.

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Beliebte kostenlose Reisekreditkarten im Überblick

• Deutschland Kreditkarte Classic: Überall im Ausland kann die Visakarte gebührenfrei für Zahlungen und Abhebungen genutzt werden, es handelt sich außerdem um eine echte Kreditkarte mit Restrict, die sich auch zum Anmieten eines Autos eignet.
• awa7 VISA: – Fremdwährungsgebühren beim Bezahlen sowie Auslandseinsatzgebühren beim Abheben von Bargeld, fallen bei der awa7 Visa nicht an. Somit ist sie ein nützlicher Begleiter auf Reisen innerhalb und außerhalb der Eurozone.
• Santander BestCard Basic: – Die Visakarte der spanischen Santander Financial institution bietet die Möglichkeit im Urlaub oder Zuhause 4 mal monatlich gebührenfrei Bargeld abzuheben. Karteninhaber*innen die gerne mit dem Auto in Urlaub fahren, profitieren außerdem von einem Tankrabatt in Höhe von 1%.
• DKB Debit VISA: – Die DKB Visakarte ist eine der beliebtesten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland, mit kostenlosem Girokonto und weltweit gebührenfreien Abhebungen bietet sie im Vergleich sehr gute Leistungen. Wer die Karte auch auf Reisen außerhalb der Eurozone zum Bezahlen einsetzen will, sollte jedoch Aktivkunde mit einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700€ sein, da nur für diese Personengruppe auch die Fremdwährungsgebühr entfällt.
• Bank Norwegian Visa: Dauerhaft ohne Jahresgebühr, mit Reise-Versicherungen und weltweit gebührenfreien Abhebungen, ist die Financial institution Norwegian Kreditkarte aktuell die unserer Meinung nach beste Reisekreditkarte. Eine Fremdwährungsgebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone wird bei der Karte nicht fällig.
• Hanseatic Bank GenialCard: – Mit der GenialCard kann man weltweit und somit auch in Fremdwährung gebührenfrei Bargeld abheben und bezahlen, auf Reisen sorgt das für die nötige Flexibilität. Auch wenn man im Urlaub mal ein paar mehr Ausgaben anhäuft als üblich, schafft bei entsprechender Bonität ein ordentlicher Verfügungsrahmen finanziellen Spielraum.

Tipp des Kreditkarten-Experten: Persönlich würde ich aktuell die Deutschland Kreditkarte Classic für Reisen empfehlen, da die Karte einen Verfügungsrahmen und weltweit kostenfreie Abhebungen ermöglicht, auch bargeldlose Zahlungen sind mit der Karte in Euro sowie in Fremdwährung stets gebührenfrei.

Kostenlose goldene Kreditkarten – Prime kostenfreie Goldkarten im Überblick

• TF Bank Mastercard Gold: Unter den goldenen Kreditkarten gibt tatsächlich nur sehr wenige Banken, die ihre Kreditkarte wirklich dauerhaft kostenlos anbieten, die TF Financial institution ist jedoch ein davon. Die Mastercard kann ohne Kontowechsel bequem on-line beantragt werden und verfügt neben einem Versicherungspaket auch über einen echten Verfügungsrahmen sowie über attraktive Cashback-Offers.
• Bank Norwgian Visakarte: Eine der aktuell besten kostenlosen Kreditkarte ist zudem eine goldene Kreditkarte, die neben weltweit gebührenfreien Abhebungen und Zahlen auch ein umfassendes Versicherungspaket bietet. Die Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist auch ohne Mindestumsatz dauerhaft und bedingungslos ohne jährliche Grundgebühr erhältlich. Die Abrechnung erfolgt bei der Financial institution Norwegian Visa einmal monatlich bequem per Lastschrift, der Kartenantrag ist binnen weniger Minuten on-line auf der Internetseite der Financial institution ausgefüllt.
• Gebührenfrei Mastercard Gold: Auch die Gebührenfrei Mastercard ist eine kostenlose goldene Kreditkarte mit enthaltenem Versicherungspaket (Reiserücktritts-, Gepäckverspätungs-, Reiseunfallversicherung uvm.), die weltweites gebührenfreies Bezahlen ermöglicht. Die Karte eignet sich ebenfalls nicht zum Abheben, außerdem sind die Versicherungsbedingungen deutlich schlechter als bei der Hanseatic Financial institution Goldcard. Die Annahmequote bei der Gebührenfrei Mastercard Gold ist erfahrungsgemäß sehr niedrig.

➤ Persönliche Experten-Empfehlung: Die Kreditkarte der TF Bank ist aus meiner Sicht eine der besten kostenlosen Goldkarten in Deutschland. Mit gebührenfreien Reiseversicherung, attraktiven Cashback-Partnern und ohne Fremdwährungsgebühr kann die Mastercard in vielen Kategorien leicht überzeugen.

Kostenlose schwarze Kreditkarte

• Deutschland Kreditkarte Classic: Diese kostenlose schwarze Kreditkarte wird in Zusammenarbeit mit der Hanseatic Financial institution herausgegeben, weshalb sich die Leistungen der Karte auch nur minimal von denen der Hanseatic Financial institution GenialCard unterscheiden.
• Barclays VISA: Die Barclays wird seit geraumer Zeit ebenfalls im schicken schwarzen Design ausgegeben, die Kartennummer und sonstige Karteninformationen sind aus Sicherheitsgründen auf der Rückseite aufgedruckt.
• Hanseatic Bank GenialCard: Eine der besten kostenlosen Kreditkarten und zudem eine gebührenfreie schwarze Kreditkarte im zeitlos edlen Design. Leider müssen Neukunden aktuell sehr lange auf ihre Kreditkarte warten.

Empfehlung des Experten: Wer Wert auf eine Kreditkarte im edlen schwarzen Design legt, ist mit der dauerhaft kostenlosen und weltweit gebührenfrei einsetzbaren Deutschland Kreditkarte Classic intestine bedient.

Kostenlose Kreditkarten mit Cashback Programm

Meine persönliche Empfehlung: Die Visa Karte von Revolut bietet selbst in der gebührenfreien Commonplace-Model attrakive und ständige wechselnde Cashback-Aktionen mit großen Partnern mit bis zu 5% Rückvergütung. Dabei gelten jeweils die AGB der teilnehmenden Outlets.

Kostenlose Mastercard – das sind die beliebtesten Anbieter

Kostenlose VISA – das sind die beliebtesten Anbieter

Gibt es kostenlose American Specific Kreditkarten?

Ja, die einzigen beiden bedingungslos kostenlosen American Specific Kreditkarten sind die Amex Blue Card und die American Express PAYBACK Kreditkarte. Beide Karten bieten einen attraktiven Bonus für Neukunden in Type von Guthaben oder Payback Punkten.

Mit der PAYBACK Amex werden automatisch durch Kartenumsätze PAYBACK Punkte gesammelt, mit der Amex Bluecard besteht die Möglichkeit gegen einen jährliche Gebühr von 30€ am Membership Rewards Programm von American Specific teilzunehmen und so mit Kartenumsätzen wertvolle Bonuspunkte zu sammeln.

Wird beabsichtigt mit einer American Express Kreditkarte ausreichend Bonuspunkte zu sammeln um diese bspw. für einen Freiflug in der Enterprise Class einzulösen, empfiehlt sich ein Blick auf die die American Express Goldcard oder die Amex Platinum Card. Die Willkommens-Boni in Type von Punkte-Paketen für Neukunden bei diesen Karten, reichen oft bereits für Freiflüge und weitere sehr attraktive Prämien aus.

Diese Pay as you go Kreditkarten sind kostenlos

Meinung der BILD-Redaktion: Revolut ist eine der besten kostenlosen Pay as you go Kreditkarten die auch bequem als virtuelle Kreditkarte per Apple Pay oder Google Pay verwendet kann. Die dazugehörige Banking-App ist zudem sehr benutzerfreundlich und erhält in den App Shops sehr gute Bewertungen.

Kostenlose Firmenkreditkarte inkl. kostenlosem Geschäftskonto

Fyrst Business Visa

• Für Selbstständige & Unternehmen geeignet
• Dauerhaft kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige
• Unkomplizierte Beantragung in wenigen Minuten on-line
• Seriöser Bankenpartner (Deutsche Financial institution & Postbank)

Kontist Businesskreditkarte

• Für Selbstständige geeignet
• Echtzeit-Steuerschätzung
• Virtuelle VISA Karte
• Keine Jahresgebühr
• Girokonto inkl.

Pleo Mastercard Enterprise

• Automatisierte Ausgabenberichte für Mitarbeiter:innen
• Digitale Belegerfassung
• Einfache Integration mit Buchhaltungssoftware
• Integration in die Buchhaltung möglich

N26 Enterprise

• 0€ Jahresgebühr
• Für Solo-Selbstständige
• Gebührenfreies Girokonto enthalten
• 0,1% Cashback auf alle Einkäufe
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Debit Karte ohne Kreditrahmen

Metro Mastercard

• Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
• 1% Cashback auf alle Kartenzahlungen
• Ohne Kontowechsel
• Für Selbstständige geeignet

➤ Kostenlose Enterprise Konten im Vergleich: Wir haben zahlreiche Enterprise Konten für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen getestet, darunter auch einige sehr gute Konten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Mehr Informationen dazu in unserem Geschäftskonto Vergleich

Kostenlose Kreditkarten mit hohem Kreditrahmen

• Deutschland Kreditkarte Classic – Die Karte im edlen schwarzen Design bietet einen monatlichen Verfügungsrahmen von 2.500€ und mehr.
• TF Bank Mastercard Gold – Eine echte goldene Kreditkarte die dauerhaft und bedingungslos ohne Jahresgebühr erhältlich ist und zudem üblicherweise einen ordentlichen Kreditrahmen von mehreren tausend Euro gewährt.
• Extrakarte Mastercard: Die Extrakarte wird schnell und unkompliziert on-line beantargt und bietet einen Kreditrahmen von bis zu 4.000€, der auch für Überweisungen auf ein beliebiges Girokonto genutzt werden kann.
• GenialCard – Die prime bewertete und mehrfach ausgezeichnete GenialCard ermöglicht ebenfalls Verfügungsrahmen in großer Höhe, Bonität und guter Schufa-Rating vorausgesetzt. Die Abrechnung erfolgt zum monatlichen Stichtag vom Referenzkonto bei der Hausbank.
• Barclays Visa – Als eine der größten Banken Europas ist Barclays seit Jahren mit einem starken und äußerst beliebten Kartenmodell am Markt, die Barclays Visa (ehemals: Barclaycard) ist bei entsprechender Bonität und guter Zahlungsmoral auch mit Kreditkartenlimits jenseits der 2.500€ ausgestattet.
• awa7 Kreditkarte – Die awa7 Visakarte wird zusammen mit der Hanseatic Financial institution als klassische Charge Card ausgegeben. Bei entsprechender Bonität können hier Kreditrahmen von mehreren tausend Euro gewährt werden.
• Bank Norwegian Visa – Bei guter Bonität bietet die Visakarte der Financial institution Norwegian einen stattlichen Kreditrahmen von mehreren tausend Euro, dazu gibt es sogar ein kostenloses Reiseversicherungs-Paket und eine unkomplizierte Abrechnung per Rechnungsausgleich.

Unsere Empfehlung: Benötigt man einen ordentlichen Kreditrahmen mit mehreren tausend Euro Restrict professional Monat, können wir die Deutschland Kreditkarte sowie die TF Bank Mastercard Gold empfehlen.

Kostenlose Kreditkarten ohne Schufa – Prime 3 Karten bei schlechter Bonität

• Revolut Karte: Zwar ebenfalls an die Eröffnung eines Girokontos gebunden, jedoch dafür auch mit interessanten Leistungen wie bspw. dem weltweit gebührenfreien Bezahlen und Abheben von Bargeld ausgestattet, ist die Revolut Visacard eine sehr beliebte und zeitgemäße Kreditkarte. Ein weiterer großer Vorteil ist, dass das obligatorische Girokonto in 30 verschiedenen Währungen genutzt werden kann. Ein Adressnachweis muss nicht erbracht werden, auch auf einen klassichen Video- oder Postident wird verzichtet.
• bunq Virtuelle Kreditkarte: Möchte man seine Kreditkarte ohne Schufa primär für On-line-Zahlungen und das Bezahlen per Smartphone nutzen, ist die virtuelle Mastercard von bunq eine gute Various. Ohne Jahresgebühr ist die Karte binnen wenigen Minuten beantragt und steht dann sofort zur Verfügung. Elective kann gegen Gebühr auch eine physische Plastikkarte bestellt werden.
• Vivid Money: Die Visa Debitkarte von Vivid mit angebundenem, ebenfalls kostenlosen Girokonto, kann on-line in wenigen Minuten beantragt werden. Leider werden für den Versand Karte 10€ Gebühren fällig, auch beim Auslandseinsatz fallen sog. Fremdwährungsgebühren an.

Tipp vom Experten: Ohne Bonitätsprüfung habe ich persönlich mit Revolut die besten Erfahrungen. Besonders die unkomplizierte Beantragung binnen 5 Minuten on-line und die sofortige Verfügbarkeit der virtuellen Visa haben mich überzeugt.

Die besten kostenlosen Kreditkarten für Studenten

Empfehlung von BILD: Studierenden raten wir zu Modellen, die im Alltag sowie auf Reisen oder im Auslandssemester flexibel und mit guten Konditionen verwendet werden können. Für Studenten kann sich unter Umständen auch eine Kreditkarte mit angebundenem Girokonto lohnen.

Kostenlose Kreditkarten für Rentner – die besten Angebote

Experte-Meinung: Für Rentner empfehle ich kostenlose Kreditkarten, die im In- und Ausland gebührenfreie für Zahlungen und Abhebungen eingesetzt und über ein bestehendes Girokonto bei der Hausbank bequem per Lastschrifteinzug abgerechnet werden können. Die Deutschland Kreditkarte Classic ist in dieser Hinsicht meine 1. Wahl.

Welche kostenlose Kreditkarten bieten Versicherungen an?

• TF Bank Mastercard
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Unfallversicherung
  • Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
  • Privathaftpflichtversicherung im Ausland
  • Auslandsreisekrankenversicherung

• Hanseatic Bank Goldcard (1. Jahr bedingungslos kostenlos, danach Mindestumsatz von 3.000€ nötig, sonst 35€ Jahresgebühr)
  • Auslandskrankenversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Smartphone-Versicherung

• Advanzia gebührenfrei Mastercard Gold
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reise-Unfallversicherung
  • Reise-Privat-Haftpflichtversicherung
  • Flug- und Gepäckverspätung & Verpasster Anschlussflug sind versichert

• Bank Norwegian Visa
  • Reiserücktritts- und Abbruchversicherung:
  • Verspätetes Gepäck
  • Versicherungsschutz für Gepäck (Verlust, Diebstahl and many others.)
  • Behandlung bei Krankheit und Verletzung
  • Evakuierung & Rücktransport
  • Unfallversicherung bei körperlichen Schäden

Unsere Empfehlung: Als dauerhaft gebührenfreie goldene Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, bietet die TF Bank Mastercard Gold aktuell sehr attraktive Konditionen. Karteninhaber sind bei Reiserücktritt, Reiseabbruch, bei Unfall und gegen Heilbehandlung und Krankenhausaufenthalte im Ausland versichert. Zusätzlich genießt man den Schutz einer privaten Auslands-Haftpflicht- und einer Gepäckversicherung.

Virtuelle Kreditkarte ohne Gebühren – diese free of charge Karten sind im Web sofort einsetzbar

Unsere Empfehlung: Revolut und die C24 Mastercard sind unserer Meinung nach die besten digitalen Kreditkarten ohne Jahresgebühr, die unmittelbar nach Beantragung zum Bezahlen im Web zur Verfügung stehen.

Kostenlose Debitkarte – diese Karten empfehlen wir in Deutschland

Meine persönlicher Favorit: Ich habe selbst die N26 Kreditkarte einige Monate privat genutzt und battle mit den Leistungen sowie mit der Banking App sowie dem Service bei N26 immer sehr zufrieden.

Vorteile von kostenlosen Kreditkarten

• Keine Jahresgebühr: Der größte Vorteil ist natürlich die Tatsache, dass für eine kostenlose Kreditkarte keinerlei Jahresgebühren für das bloße Halten der Karte anfallen. Es sollte jedoch beachtet werden, dass bei der Verwendung von kostenlosen Kreditkarten sehr wohl Gebühren entstehen können.
• Mit und ohne Girokonto: Das Angebot an kostenlosen Kreditkarten in Deutschland ist vielfältig und so ist es möglich eine Karte mit ebenfalls kostenlosem Girokonto zu beantragen, wie z.B. die Revolut Karte oder eben eine Karte ohne angebundenes Girokonto wie z.B. die Deutschland Kreditkarte Classic.
• Viele gute Karten verfügbar: Trotz dem Entfall einer jährlichen Grundgebühr, gibt es am deutschen Markt viele gute kostenlose Kreditkarten mit prime Leistungen.
• Als Reisekreditkarte geeignet: Wer im Alltag lieber mit Bargeld oder EC Karte bezahlen möchte, muss dennoch nicht auf eine Reisekreditkarte verzichten. Kostenlose Kreditkarten können ohne Mindestumsatz gehalten werden, so lohnt sich eine kostenlose Kreditkarte auch wenn sie nur gelegentlich, additionally im Urlaub oder auf Reisen, eingesetzt wird. Eine Reisekreditkarte bietet dabei grundsätzlich ein deutlich höheres Maß an Sicherheit und Komfort auf Auslandsreisen als die Verwendung von Bargeld oder einer EC Karte.
• Auch ohne Schufa: Die Angebotsvielfalt bei kostenlosen Kreditkarten spiegelt sich auch in der Tatsache wieder, dass es Kartenmodelle gibt, die gänzlich ohne Schufa-Prüfung auskommen.
• Bessere Konditionen als die Hausbank: Hat man wie viele Menschen in Deutschland ein Konto bei der Sparkasse, liegt es nahe, eine Sparkasse Kreditkarte zu beantragen. Die Karten der Sparkasse und anderer Genossenschaftsbanken wie die Karten der Volksbanken, bieten jedoch in den allermeisten Fällen deutlich schlechtere Konditionen als die prime kostenlosen Kreditkarten, die wir auf dieser Seite vorgestellt haben. Viele kostenlose Kreditkarten können sogar problemlos über ein bestehendes Sparkasse-Girokonto per Lastschrift abgerechnet werden, ein Kontowechsel ist folglich nicht nötig.

Nachteile von kostenlosen Kreditkarten

• Nicht geeignet zum Meilen sammeln: Beabsichtigt man mit Kreditkartenumsätzen Meilen und Bonuspunkte zu sammeln, geht das mit kostenlosen Kreditkarten nur bedingt. Für attraktive Prämien wie bspw. Freiflüge in der Enterprise oder First Class, macht eine Premium Kreditkarte wie z.B. die American Specific Goldcard mehr Sinn.
• Wenige Karten mit Versicherungen: Zwar gibt es einige wenige kostenlose Kreditkarten die ein Versicherungspaket bieten, die Versicherungsleistungen sowie die Konditionen im Bezug auf Selbstbeteiligung und Deckung, sind bei gebührenpflichtigen Karten jedoch oft besser.
• Überschaubare Extras: Nicht nur bei Versicherungen sondern auch bei sonstigen Zusatzleistungen wie Vergünstigungen, Cashback oder Zugang zu exklusiven Occasions, können kostenlose Kreditkarten gegenüber Premium-Kreditkarten mit Jahresgebühr nicht mithalten.
• Kein Lounge-Zugang am Flughafen: Lediglich die gebührenpflichtige American Specific Platinum Card ermöglicht den bedingungslosen Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges weltweit, eine kostenlose Kreditkarte die derartige Vorteile beim Reisen ermöglicht, gibt es aktuell nicht.
• Besserer Service bei Premium-Kreditkarten: Oftmals bieten Karten mit Jahresgebühr einen persönlichen 24 Stunden Kundenservice, bei manchen kostenlose Kreditkarten hingegen, kann lediglich per E-Mail mit dem Kundensupport kommuniziert werden.
• Höhere Limits bei Premium Kreditkarten: Wer eine Kreditkarte mit sehr hohem Kreditrahmen benötigt, wird bei einer Premium Kreditkarte wie z.B. der Amex Goldcard tendenziell eher und einfacher einen größeren Verfügungsrahmen erhalten, als bei einer kostenlosen Kreditkarte wie bspw. der Barclays Visakarte.
• Kaum Enterprise-Kreditkarten: Für Gewerbetreibende ist die Auswahl an kostenlosen Kreditkarten sehr begrenzt und meist auf Solo-Selbstständige und Einzelunternehmer*innen beschränkt, für Unternehmen lohnt es sich auch dank mehr finanzieller Flexibilität bei gebührenpflichtigen Enterprise Kreditkarten, eine Geschäfts-Kreditkarte mit Jahresgebühr zu beantragen. Die Jahresgebühr kann außerdem als Betriebsausgabe steuerlich geltend gemacht werden.

Gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben mit einer kostenlosen Kreditkarte

Besonders praktisch sind kostenlose Kreditkarten mit denen man im Alltag und auf Reisen gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben kann. Es gibt sogar einige Modelle, bei denen nicht nur auf Abhebegebühren, sondern auch auf eine Fremdwährungsgebühr für Transaktionen außerhalb der Eurozone verzichtet wird.

Diese Modelle eignen sich dadurch für den tagtäglichen Gebrauch im Supermarkt oder am Geldautomaten und gleichermaßen für den Einsatz auf Reisen.

Ganz besonders empfehlenswert in dieser Kategorie sind folgende kostenlose Kreditkarten:

• Deutschland Kreditkarte Classic: Überall im Ausland kann mit der kostenlosen Deutschland Visa an vielen Millionen Geldautomaten mit Visa-Zeichen gebührenfrei Bargeld abgehoben werden.
• Bank Norwegian – Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben und auch in Fremdwährung ohne Gebühren bezahlen.
• Barclays Visa Kreditkarte: Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte, die ohne Kontowechsel beantragt werden kann. Mit der Visakarte von Barclays kann man in Euro sowie in Fremdwährung kostenlos bezahlen und abheben.
• awa7 Visa – Kreditkarte mit Abrechnung über ein bestehendes Konto bei der Hausbank mit kostenlosen Abhebungen und Zahlungen im Ausland.
• Hanseatic Bank GenialCard – Visakarte ohne Girokonto mit der Möglichkeit im Ausland gebührenfrei zu bezahlen und Bargeld abzuheben.
• DKB Debit Visakarte – Visakarte mit kostenfreiem Girokonto und der Möglichkeit überall auf der Welt gebührenfrei Bargeld abzuheben. Weist das Girokonto einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700€ auf, entfällt zusätzlich die Fremdwährungsgebühr für bargeldlose Zahlungen außerhalb der Eurozone.
• Revolut Visa – dauerhaft ohne Jahresgebühr und weltweit gebührenfrei Bargeld abheben (200€ monatlich) und unbegrenzt kostenlos in Fremdwährung bezahlen.

Ist eine gebührenfreie Kreditkarte immer komplett free of charge?

Nein, der Begriff kostenlose Kreditkarte bezieht sich immer auf den Entfall einer jährlichen Grundgebühr. Das bloße Halten der Karte ist additionally komplett free of charge. Beim Verwenden einer kostenlosen Kreditkarte können, je nach Gebührentabelle der herausgebendem Financial institution bzw. des Kreditkartenanbieters, Gebühren anfallen.

Häufige Gebühren bei kostenlosen Kreditkarten:

• Fremdwährungsgebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone
• Sollzinsen für die zeitverzögerte Rückzahlung geschuldeter Kartenumsätze in Raten
• Sollzinsen für zu spät zurückgezahlte Kartenumsätze
• Gebühren für Abhebungen

Kennt man die Gebühren seiner Kreditkarte genau und nutzt eventuell sogar verschiedene Karten für unterschiedliche Einsatzszenarien, können diese Gebühren in vielen Fällen umgangen werden. Lediglich die Rückzahlung der geschuldeten Umsätze sollte immer rechtzeitig erfolgen, da sonst aufgeführte Sollzinsen unumgänglich sind.

Ein weiterer Fall bei dem für eine kostenlose Kreditkarte Gebühren entstehen können, sind ADAC Kreditkarten. Die Kreditkarten des Automobil-Golf equipment werden nämlich lediglich im Rahmen einer kostenpflichtigen ADAC-Mitgliedschaft ohne Jahresgebühr angeboten.

Für wen eignet sich eine kostenlose Kreditkarte?

Jeder der im Alltag, auf Reisen oder im Web sicher und komfortabel mit Karte bezahlen möchte, sollte eine kostenlose Kreditkarte im Portemonnaie haben. Je nachdem ob man gleich eine komplett neue Kombination aus Karte und Konto sucht oder ob die kostenlose Kreditkarte über ein bereits bestehendes Konto bei der Hausbank abgerechnet werden soll, findet man in Deutschland ein passendes Kartenmodell.

Dies gilt für Schüler und Studenten ab 18 Jahren ebenso wie für regular Berufstätige oder Selbstständige. Auch ohne geregeltes oder großes Einkommen kann man eine kostenlose Kreditkarte beantragen, in diesem Fall bietet sich eine Debitkarte an, bei der lediglich auf einen Kreditrahmen verzichtet werden muss.

Bei einer normalen Charge oder Revolving Card mit Verfügungsrahmen, wird in aller Regel eine Bonitätsprüfung in Type einer Schufa-Abfrage bei Antragstellung durchgeführt.

Wie beantragt man eine kostenlose Kreditkarte?

Die Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte findet heute in den meisten Fällen im Web statt, auch die Authentifizierung der Antragsteller*innen erfolgt auf Wunsch bequem von Zuhause aus. Folgende Schritte sind bei den meisten Karten nötig:

• Schritt 1: Ausfüllen des On-line-Antrags mit persönlichen Daten
• Schritt 2: Authentifizierung des Antragstellers per Video-Ident oder Put up-Ident Verfahren
• Schritt 3: Antragsannahme durch die Financial institution / Kreditkartenanbieter
• Schritt 4: Erhalt der personalisierten physischen Kreditkarte per Put up, der PIN Code wird aus Sicherheitsgründen wenige Tage zeitversetzt verschickt

Welche ist die beste kostenlose Kreditkarte?

In Sachen Preis-Leistungsverhältnis überzeugt mich seit einiger Zeit die Deutschland Kreditkarte Classic. Für diese Kreditkarte ist kein Kontowechsel nötig, die Abrechnung erfolgt nämlich bequem über ein bestehendes Girokonto bei der Hausbank. Die Karte bietet außerdem weltweit gebührenfreies Bezahlen und Abheben und gewährt Inhaber*innen üblicherweise einen vernünftigen Kreditrahmen.

Deswegen ist die Deutschland Kreditkarte für mich die beste kostenlose Kreditkarte

Ich habe die Deutschland Visa vor einigen Monaten beantragt weil ich eine kostenlose Kreditkarte mit Verfügungsrahmen zusätzlich zu meiner DKB Debitcard benötige. Seitdem nutze ich die Karte hauptsächlich wie folgt:

• Beim Buying im Web: Besonders wenn größere Anschaffungen anstehen benutze ich bevorzugt meine Financial institution Norwegian Visa. Die zinsfreie Fälligkeit der Umsätze von bis zu 30 Tagen, schafft einen sehr praktischen finanziellen Spielraum.
• In Cafes und Eating places: Beim Bezahlen in Cafes oder Eating places habe ich die Karte in physischer Type grundsätzlich nie dabei, da man mit der Financial institution Norwegian Visa bequem mit dem Smartphone bezahlen kann.
• Im Ausland: Da ich relativ oft im Ausland unterwegs und ich habe bereits mehrmals Geld in Fremdwährungen abgehoben, dass hierfür von der herausgebenden Hanseatic Financial institution keine Gebühren erhoben werden, battle einer der Hauptgründe für mich diese Karte zu beantragen. Außerdem ist das kostenlose weltweite Abheben praktisch, da man keine großen Mengen an Bargeld mit sich herumtragen muss.
• Für Flug- und Hotelbuchungen, sowie Mietautos: Beim Examine-In im Lodge oder bei der Abholung eines Mietwagens kann dank des Verfügungsrahmens problemlos eine Kaution auf der Karte geblockt werden, ein Prozedere, das bei den meisten Mietwagenanbietern und bei vielen internationalen Inns heute Commonplace ist.

Ich habe im Laufe der vergangenen Jahre etliche Kreditkarten getestet und auch privat genutzt, die Deutschland Kreditkarte sticht jedoch durch ihr besonders gutes Preis-Leistungsverhältnis und die vielseitigen Einsatzmöglichkeiten besonders hervor. Schau dir gerne meine vollständige Bewertung der Karten an: Testbericht Deutschland Kreditkarte Kreditkarte Classic.

Unsere Erfahrungen mit kostenlosen Kreditkarten – Fazit

Die persönlichen Erfahrungen der Redaktion mit kostenlosen Kreditkarten basieren auf individuellen Erfahrungen des verfassenden Redakteurs mit der Deutschland Kreditkarte und sind selbstverständlich subjektiv, dies sollte beim Lesen des folgenden Abschnitts berücksichtigt werden.

Besonders beim Reisen kann ich mir nicht mehr vorstellen auf die Vorteile einer kostenlosen Kreditkarte zu verzichten. In vielen Ländern wie bspw. Marokko funktioniert das alltägliche Leben überwiegend noch mit Bargeld, hier ist es äußerst praktisch wenn man immer wieder kleinere Summen Bargeld abheben kann, ohne dabei jedes Mal horrende Gebühren zu zahlen.

Aber auch in Ländern wie Schweden oder den USA, in denen die meisten Transaktionen bargeldlos und in Fremdwährung stattfinden, ist eine kostenlose Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr ein nützlicher Begleiter.

Im Alltag bezahle ich seit geraumer Zeit mit Apple Pay, das Nutzen des mobilen Bezahldienstes für Smartphones ist ebenfalls sehr komfortabel und zudem deutlich hygienischer als das Verwenden der Plastikkarte mit Eingabe der PIN am Lesegerät. Beim Abheben von Bargeld ist es zudem sehr entspannt, dass man nicht auf einen Geldautomaten einer bestimmten Bankfiliale angewiesen ist, mit der GenialCard kann man problemlos an jedem Geldautomaten mit Visazeichen gebührenfrei Bargeld abheben.

Häufige Fragen zu kostenlosen Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarten Vergleich – Unsere Testrichtlinien auf einen Blick

Folgende Bewertungskriterien haben wir zur Erstellung dieses Kreditkarten-Checks haben genutzt, um die unterschiedlichen Modelle und Anbieter so differenziert wie möglich miteinander zu vergleichen.

Jahresgebühr: Grundsätzlich haben wir ausschließlich Karten bewertet, die dauerhaft ohne Jahresgebühr gehalten werden können. Wir möchten darauf hinweisen, dass beim Einsatz von Karten ohne Jahresgebühr Kosten durch etwaige Gebühren beim Karteneinsatz oder die Inanspruchnahme einer Ratenzahlung entstehen können.

Sicherheit: Alle Karten in unserem Kreditkarten-Vergleich bieten die gängigen Sicherheitsmerkmale wie z.B. 2-Faktor-Authentifizierung beim On-line-Buying und Kartensperrung per Hotline oder App erfüllen.

Seriosität: Wir führen auf dieser Seite nur Kreditkarten von Banken und Anbietern aus Deutschland und Europa, die ihre Karten im Rahmen der geltenden gesetzlichen Bestimmungen anbieten.

Fremdwährungsgebühr: Kartenmodelle, mit denen man auch außerhalb der Eurozone gebührenfrei bargeldlos bezahlen kann, haben in unserem Check besser abgeschnitten als Karten, bei denen eine solche Gebühr anfällt. Dennoch haben wir auch einige wenige Karten mit Fremdwährungsgebühr hier gelistet, die mit anderen Leistungen und Konditionen überzeugen konnten.

Kostenlose Abhebungen: Einige der am besten bewerteten Kartenmodelle auf dieser Seite ermöglichen weltweit kostenfreie Abhebungen, manche hingegen nur innerhalb der Eurozone. Einzelne Modelle bieten außerdem keinerlei kostenlose Abhebungen. Die Gebühren für Abhebungen waren zwar ein wichtiges Merkmal jedoch kein Ausschlusskriterium.

Verfügungsrahmen: Unser Ziel battle es verschiedene Präferenzen im Hinblick die Verwendung eines Verfügungsrahmens mit den jeweils passenden Modellen abzudecken. Daher haben wir einige kostenlose Kreditkarten mit Kreditrahmen, einige Debitkarten mit Direkteinzug sowie Pay as you go-Kreditkarten ohne Restrict in diesem Check vorgestellt.

Schufa: Damit auch Menschen ohne regelmäßiges Einkommen und Antragsteller mit schwacher Bonität die Möglichkeit haben, die passende Kreditkarte in diesem Vergleich zu finden, haben wir die prime kostenlosen Kreditkarten ohne Schufa ebenfalls als Unterkategorie integriert. Man sollte beachten, dass bei allen Kreditkarten mit Verfügungsrahmen eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird, nur mit ausreichender Kreditwürdigkeit hat man die Likelihood die Zusage für eine solche Karte zu bekommen.

Kontobindung: Wichtig battle uns auch eine gute Mischung aus kostenlosen Kreditkarten mit und ohne angebundenes Girokonto, das aktuelle Prime-Modell kann über ein bestehendes Girokonto per Lastschrift abgerechnet werden, es gibt jedoch auch sehr gute Angebote mit dazugehörigem, kostenlosen Konto.

Zusatzleistungen: Kostenlose Kreditkarten mit Extraleistungen wie Cashbacks, Rabatten oder Reiseversicherungen haben im direkten Vergleich besser abgeschnitten als Modelle, die keine derartigen Zusatzleistungen bieten.

Meiner Auffassung nach kann man die Personengruppen, die eine kostenlosen Kreditkarte nutzen möchten, grob in vier Gruppen unterteilen:

• Gruppe 1: Personen die eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen im Alltag benötigen
• Gruppe 2: Personen mit schwacher Schufa, die eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung suchen
• Gruppe 3: Menschen die eine kostenlose Kreditkarte als Reisekreditkarte verwenden möchten
• Gruppe 4: Antragsteller, die hauptsächlich von kostenlosen Zusatzleistungen (Casbacks, Rabatte, Versicherungen) profitieren möchten

Meine individuelle Kartenempfehlung habe ich in der folgenden Tabelle beispielhaft dargestellt und nach Personengruppe differenziert.

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren various Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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